Carte crédit/débit : enjeux de sécurité web pour les e-commerçants

Dans un monde où le commerce électronique ne cesse de croître, la sûreté des transactions en ligne est devenue une préoccupation majeure pour les e-commerçants. En effet, les tentatives de fraude à la carte bancaire dans le e-commerce ont connu une augmentation de 18% en 2023, causant des pertes moyennes de 190€ par transaction illicite. Imaginez une petite entreprise, florissante jusqu’alors, victime d’une brèche de données entraînant la perte d’informations confidentielles de ses clients. Les conséquences sont désastreuses : perte financière, atteinte à la réputation et perte de confiance de la clientèle. Par conséquent, il est crucial pour les e-commerçants de comprendre les risques et de mettre en place des mesures de protection robustes pour leurs clients et leur entreprise.

Nous aborderons les principales menaces et vulnérabilités, et proposerons des mesures concrètes pour protéger les données sensibles des clients. L’objectif est de fournir aux e-commerçants les connaissances et les outils nécessaires pour créer un environnement de paiement en ligne sûr et fiable, contribuant ainsi à la croissance et à la pérennité de leur activité.

Panorama des menaces et vulnérabilités courantes

Le paysage des menaces en matière de sûreté web est en constante évolution, et les e-commerçants sont des cibles de choix pour les cybercriminels. Comprendre les différentes formes d’attaques et les vulnérabilités potentielles est essentiel pour se protéger efficacement.

Typologie des menaces

• Attaques par injection (SQL, XSS, etc.): Les attaquants peuvent injecter du code malveillant dans les formulaires ou les requêtes de votre site web pour accéder à votre base de données, voler des informations de cartes de crédit ou modifier les transactions. Par exemple, une requête SQL mal construite peut permettre à un attaquant de contourner l’authentification et d’accéder aux données confidentielles.
• Phishing et Pharming: Ces techniques d’hameçonnage consistent à usurper l’identité de votre entreprise pour voler les identifiants de connexion de vos clients ou les rediriger vers des sites web frauduleux où ils seront invités à saisir leurs informations de carte de crédit. Le phishing utilise souvent des emails frauduleux, tandis que le pharming manipule le système DNS pour rediriger les utilisateurs vers un faux site.
• Malware (Keyloggers, Screen Scrapers, RATs): Des logiciels malveillants peuvent être installés sur les ordinateurs des clients ou des e-commerçants pour enregistrer les frappes clavier, capturer des images d’écran ou contrôler à distance les machines, permettant ainsi aux attaquants de voler les informations de cartes de crédit. Un keylogger, par exemple, enregistre tout ce qui est tapé au clavier, y compris les numéros de carte et les mots de passe.
• Attaques par force brute et credential stuffing: Les attaquants peuvent essayer de deviner des mots de passe en utilisant des techniques de force brute ou utiliser des listes d’identifiants et de mots de passe volés (credential stuffing) pour accéder aux comptes marchands. Avec credential stuffing, ils exploitent le fait que beaucoup d’utilisateurs réutilisent les mêmes identifiants sur plusieurs sites web.
• Interception de trafic (Man-in-the-Middle): Les attaquants peuvent intercepter les communications entre les clients et le serveur web, en particulier si la connexion n’est pas sécurisée (HTTPS), pour voler des informations de cartes de crédit. Cette attaque se produit souvent sur les réseaux Wi-Fi publics non sécurisés.
• Attaques DDoS: Les attaques par déni de service distribué (DDoS) peuvent rendre votre site web inaccessible, ce qui peut avoir un impact négatif sur vos ventes et votre réputation. En période de forte affluence, une attaque DDoS peut paralyser votre activité.
• Skimming côté serveur (Magecart): Cette méthode sophistiquée consiste à injecter du code malveillant directement dans le code du site web, souvent dans les scripts JavaScript, pour voler les informations de cartes de crédit lors du processus de paiement. Un exemple courant est la compromission de librairies JavaScript tierces utilisées par le site web.

Vulnérabilités courantes des plateformes e-commerce

Outre les menaces externes, les vulnérabilités inhérentes aux plateformes e-commerce peuvent également être exploitées par les attaquants. Il est donc crucial de les identifier et de les corriger rapidement.

• Logiciels obsolètes (CMS, plugins, modules): Les failles de sûreté dans les anciennes versions de logiciels peuvent être exploitées par les attaquants. Les mises à jour régulières sont donc impératives pour se protéger.
• Mauvaise configuration des serveurs web: Les configurations par défaut non sécurisées, les permissions incorrectes et les services inutiles activés peuvent créer des points d’entrée pour les attaquants. Par exemple, laisser le port 22 (SSH) ouvert à tous peut faciliter les attaques par force brute.
• Codes vulnérables (OWASP Top 10): Les vulnérabilités les plus fréquentes listées par l’OWASP (injection SQL, XSS, etc.) sont souvent présentes dans les applications web mal conçues. Il est essentiel de suivre les recommandations de l’OWASP pour développer des applications sécurisées.
• Manque d’authentification forte (double facteur): L’absence d’authentification multi-facteurs (MFA) rend les comptes marchands vulnérables aux attaques par force brute et credential stuffing. L’activation de l’MFA réduit considérablement le risque de compromission de compte.
• Stockage non sécurisé des données sensibles: Stocker les données de cartes de crédit sur les serveurs de l’e-commerçant est une pratique extrêmement risquée. Il est préférable de recourir à la tokenisation ou d’utiliser un prestataire de services de paiement (PSP) sécurisé.
• Mauvaise gestion des permissions et des accès: Accorder des privilèges excessifs aux utilisateurs et ne pas revoir régulièrement les accès peut faciliter la propagation d’une attaque en cas de compromission de compte. Le principe de moindre privilège est fondamental pour limiter les dégâts.

Solutions de protection pour les e-commerçants

Face à ces menaces et vulnérabilités, les e-commerçants doivent mettre en place une série de mesures de défense pour protéger leurs clients et leur entreprise. Ces mesures peuvent être regroupées en quatre catégories principales : sécurisation de l’infrastructure web, sécurisation des données de cartes de crédit, sécurisation du code applicatif et sûreté au niveau de l’utilisateur.

Sécurisation de l’infrastructure web

La sécurisation de l’infrastructure web est la première ligne de défense contre les attaques. Elle consiste à protéger les serveurs web, les bases de données et les réseaux contre les intrusions et les attaques.

• Certificats SSL/TLS: Le chiffrement des communications (HTTPS) est essentiel pour protéger les données sensibles des clients lors de la transmission. Un certificat SSL/TLS valide garantit que les informations sont chiffrées et que le site web est authentique. Il existe différents types de certificats (DV, OV, EV) avec différents niveaux de validation.
• Pare-feu applicatif web (WAF): Un WAF protège contre les attaques web courantes (injection SQL, XSS, etc.) en filtrant le trafic malveillant avant qu’il n’atteigne le serveur web. Un WAF peut être déployé en tant que solution matérielle, logicielle ou en tant que service cloud.
• Systèmes de détection et de prévention des intrusions (IDS/IPS): Ces systèmes aident à détecter et à bloquer les activités suspectes sur le réseau en analysant le trafic réseau et en comparant les modèles de trafic avec des signatures d’attaques connues. Ils alertent en cas de comportement anormal.
• Analyse des vulnérabilités et tests d’intrusion: Réaliser régulièrement des analyses de vulnérabilités et des tests d’intrusion permet d’identifier et de corriger les failles de défense avant qu’elles ne soient exploitées par des attaquants. Les tests d’intrusion simulent des attaques réelles pour évaluer la sûreté du système.
• Sécurité physique des serveurs: La défense physique des serveurs est importante, en particulier pour les e-commerçants qui hébergent leur propre infrastructure. L’accès physique aux serveurs doit être limité et contrôlé.

Sécurisation des données de cartes de crédit

La sécurisation des données de cartes de crédit est cruciale pour protéger les clients et se conformer aux réglementations en vigueur. Il est impératif de ne pas stocker les données de cartes de crédit sur les serveurs de l’e-commerçant.

• Conformité PCI DSS: La norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est un ensemble d’exigences de défense pour les entreprises qui traitent les informations de cartes de crédit. La conformité PCI DSS est obligatoire pour la plupart des e-commerçants et implique la mise en place de mesures de sûreté rigoureuses.
• Tokenisation: La tokenisation remplace les données sensibles des cartes de crédit par des jetons non sensibles, réduisant ainsi le risque de vol de données en cas de brèche de sûreté. Le jeton peut être utilisé pour effectuer des transactions sans exposer les informations réelles de la carte.
• Utilisation de prestataires de services de paiement (PSP) sécurisés: Les PSP sécurisés (Stripe, Adyen, etc.) simplifient la gestion des paiements et réduisent les risques de fraude en externalisant la gestion des données de cartes de crédit. Les PSP sont responsables de la sûreté des transactions et de la conformité PCI DSS.
• Cryptage des données au repos et en transit: Les données stockées sur les serveurs doivent être cryptées au repos, et les données transmises sur le réseau doivent être cryptées en transit (HTTPS). Le cryptage protège les données contre les accès non autorisés.

Sécurisation du code applicatif

Un code applicatif sûr est essentiel pour prévenir les vulnérabilités et les attaques web. Le développement sécurisé doit être une priorité tout au long du cycle de vie du développement logiciel.

• Développement sécurisé (Secure coding practices): Adopter des bonnes pratiques de développement sécurisé pour éviter les vulnérabilités courantes (OWASP Top 10). Cela inclut la validation des entrées, l’échappement des sorties et l’utilisation de fonctions de cryptage sûres.
• Validation des entrées: Valider toutes les entrées utilisateur pour prévenir les attaques par injection (SQL, XSS, etc.). La validation doit être effectuée côté serveur pour être efficace.
• Utilisation de frameworks et de librairies sécurisées: Utiliser des frameworks et des librairies qui intègrent des fonctionnalités de protection et qui sont régulièrement mis à jour pour corriger les failles de défense.
• Revue de code (Code review): Effectuer des revues de code régulières pour identifier et corriger les vulnérabilités avant la mise en production. La revue de code doit être effectuée par des développeurs expérimentés en sûreté.

Sûreté au niveau de l’utilisateur

La sûreté au niveau de l’utilisateur est importante pour protéger les comptes marchands et les comptes clients contre les accès non autorisés.

• Authentification forte (double facteur): L’authentification multi-facteurs (MFA) est un moyen efficace de protéger les comptes contre les attaques par force brute et credential stuffing. L’MFA exige que les utilisateurs fournissent deux facteurs d’authentification différents, tels qu’un mot de passe et un code envoyé par SMS.
• Gestion des mots de passe: Recommander l’utilisation de mots de passe forts et uniques, et mettre en place une politique de gestion des mots de passe qui oblige les utilisateurs à changer régulièrement leur mot de passe. Un gestionnaire de mots de passe peut aider les utilisateurs à gérer leurs mots de passe en toute sûreté.
• Formation du personnel: Former le personnel aux risques de sûreté et aux bonnes pratiques à adopter pour éviter les erreurs humaines qui peuvent compromettre la protection. Par exemple, simuler des attaques de phishing pour évaluer la vigilance des employés. La formation doit couvrir les sujets tels que le phishing, les mots de passe forts et la gestion des données sensibles.
• Sensibilisation des clients: Donner des conseils aux clients pour les aider à se protéger contre les fraudes en ligne (vérification de l’URL, utilisation de mots de passe forts, etc.). Informer les clients sur les risques et les mesures de défense à prendre peut réduire le risque de fraude. Par exemple, recommander l’utilisation d’extensions de navigateur qui vérifient l’authenticité des sites web.

Surveillance et gestion des incidents

Même avec les meilleures mesures de sûreté en place, il est toujours possible qu’une brèche de données se produise. Il est donc important de mettre en place une surveillance proactive et un plan de réponse aux incidents.

Surveillance proactive

La surveillance proactive permet de détecter les activités suspectes et les anomalies qui pourraient indiquer une attaque.

• Journaux d’événements (Log Management): Collecter et analyser les journaux d’événements pour détecter les activités suspectes. Les journaux d’événements peuvent fournir des informations précieuses sur les tentatives d’intrusion et les activités malveillantes. Configurer des alertes pour les événements critiques, comme les tentatives de connexion échouées ou les modifications de fichiers sensibles.
• Systèmes de détection d’anomalies (Anomaly detection): Ces systèmes peuvent aider à identifier les comportements anormaux qui pourraient indiquer une attaque. Ils utilisent des algorithmes de machine learning pour apprendre les modèles de trafic normaux et détecter les anomalies. Ces systèmes peuvent être configurés pour surveiller les transactions financières, le trafic réseau et l’activité des utilisateurs.
• Surveillance de la réputation (Brand monitoring): Surveiller la réputation en ligne pour détecter les mentions de fraude ou de violations de données. Utiliser des outils de surveillance des réseaux sociaux et des forums pour identifier les mentions négatives et réagir rapidement. Les mentions négatives peuvent indiquer qu’une attaque est en cours ou qu’une brèche de données s’est produite.

Plan de réponse aux incidents

Un plan de réponse aux incidents permet de gérer les violations de données et les attaques de manière efficace. Ce plan doit être testé et mis à jour régulièrement.

• Définition d’une procédure de réponse aux incidents: Élaborer un plan qui décrit les étapes à suivre en cas de violation de données ou d’attaque. Le plan doit inclure des procédures pour l’identification, le confinement, l’éradication et la récupération. Identifier les rôles et responsabilités de chaque membre de l’équipe de réponse aux incidents.
• Équipe de réponse aux incidents (Incident Response Team): Constituer une équipe avec des rôles et des responsabilités clairement définis. L’équipe doit être composée de personnes ayant des compétences en sûreté, en informatique, en communication et en droit.
• Communication avec les parties prenantes: Communiquer avec les clients, les autorités et les médias en cas de brèche de données. La communication doit être transparente, rapide et précise pour minimiser les dommages à la réputation et se conformer aux exigences légales.
• Analyse post-incident: Réaliser une analyse après un incident pour identifier les causes et mettre en place des mesures correctives. L’analyse doit identifier les lacunes qui ont permis à l’attaque de se produire et les mesures à prendre pour éviter qu’elle ne se reproduise.

Rôle de l’assurance cyber risque

Souscrire une assurance cyber risque peut aider à couvrir les pertes financières en cas de brèche de données. Ces assurances couvrent généralement les coûts de notification aux clients, les frais juridiques, les pertes de revenus et les frais de restauration des données. Une assurance cyber-risque est un élément clé d’une stratégie globale de gestion des risques.

L’avenir de la sûreté des paiements en ligne

La sûreté des paiements en ligne est un domaine en constante évolution. Les e-commerçants doivent rester informés des dernières tendances et technologies pour se protéger contre les nouvelles menaces. Pour cela il est important d’intégrer la veille technologique dans son processus de sûreté.

Tendances émergentes

• Intelligence artificielle et Machine Learning: L’IA et le ML peuvent être utilisés pour améliorer la détection des fraudes et la protection des paiements en analysant les transactions en temps réel et en identifiant les modèles suspects. Ces technologies peuvent également être utilisées pour personnaliser les mesures de défense en fonction du comportement de l’utilisateur.
• Biométrie: L’authentification biométrique (empreintes digitales, reconnaissance faciale) peut être utilisée pour sécuriser les paiements en ligne. La biométrie offre une méthode d’authentification plus sûre et plus pratique que les mots de passe.
• Blockchain et cryptomonnaies: La blockchain et les cryptomonnaies pourraient sécuriser les paiements et réduire les frais de transaction. Cependant, il faut prendre en compte les risques liés à la volatilité des cryptomonnaies. Les transactions sont enregistrées de manière transparente et immuable, ce qui rend la fraude plus difficile.
• 3D Secure nouvelle génération (EMV 3DS): L’évolution de la norme 3D Secure améliore l’expérience utilisateur tout en renforçant la sûreté. EMV 3DS utilise une authentification basée sur le risque pour réduire le nombre d’étapes d’authentification nécessaires.

Recommandations pour rester à la pointe de la protection

• Formation continue: Se former régulièrement aux nouvelles menaces et aux nouvelles technologies de sûreté.
• Veille technologique: Suivre l’actualité de la sûreté informatique, participer à des conférences et à des événements spécialisés.
• Collaboration avec d’autres acteurs du secteur: Collaborer avec d’autres e-commerçants, des experts en protection et des organisations professionnelles pour partager les connaissances et les bonnes pratiques en matière de cybersécurité e-commerce PME.

La sûreté des paiements, un impératif pour la confiance client

La protection des paiements en ligne est un enjeu majeur pour les e-commerçants. En mettant en place des mesures de sûreté robustes, en surveillant activement la protection et en réagissant rapidement aux incidents, ils peuvent défendre leurs clients, leur entreprise et leur réputation. Il est important de considérer que le budget alloué à la sûreté représente en moyenne 5% du chiffre d’affaires des entreprises du e-commerce.

Investir dans la sûreté des paiements est un investissement essentiel pour la pérennité du e-commerce et la construction d’une relation de confiance durable avec les clients. En offrant un environnement de paiement en ligne sûr et fiable, les e-commerçants peuvent gagner et conserver la confiance de leurs clients, ce qui est essentiel pour le succès à long terme. Avec l’augmentation de 15% des achats en ligne sur mobile, il est impératif de garantir la protection des transactions sur tous les supports.